Рейтинг «Top5 самых надежных среди самых доходных рублевых вкладов» в апреле 2016 г

Цель рейтинга:  иметь в распоряжении вкладчика простую и объективную методику выбора самых доходных банковских вкладов, предлагаемых только надежными банками. Хочется надеяться, что все это позволит Вам быстро и надежно накопить не только на новый дорогой iPhone, но и на что-то посерьезнее.

Методика построения рейтинга.

Сначала из базы всех российских банков  отбираются самые надежные банки, работающие с вкладами.

1.      Банк вообще занимается привлечением средств во вклады: суммарный объем вкладов не менее 100 млн. руб.,  информация о вкладах размещена на сайте банка.

2.      Банк доступен максимальному количеству потенциальных вкладчиков: имеет подразделения (центральный офис, дополнительные офисы либо филиалы) в  г. Москве, занимающиеся приемом вкладов

3.      Банк надежный.

- Банк не занимается агрессивным привлечением средств физических лиц : суммарный размер вкладов должен быть не больше собственных средств банка (капитала банка, вычисленного по форме 123 ЦБ РФ);

- Банк имеет хотя бы один кредитный рейтинг рейтинговых агентств, причем рейтинги должны удовлетворять следующим требованиям:

 -- Не ниже «А» по рейтинговой шкале российских рейтинговых агентств;

 --  Не ниже минимального инвестиционного рейтинга  международных рейтинговых агентств по национальной шкале (не ниже ruBBB- для S&P, BB-(rus) для Fitch, Baa3.ru для Moodys), причем прогноз в случае минимального инвестиционного рейтинга не должен быть отрицательным.

 

После выбора банков по данному критерию происходит отбор вкладов, предлагаемых этими банками.

 

1.      Из всей линейки вкладов каждого банка отбирается вклад с максимальной ставкой на срок от 180 дней  до 370 дней для суммы 1,4 млн. руб.

2.      Вклад не должен обременяться другими платными услугами (например, необходимостью  иметь золотую карту банка и т.д.), либо быть предназначенным ограниченному кругу лиц (например, пенсионерам).

3.      Вклады ранжируются по итоговой эффективной доходности (с учетом возможной капитализации процентов).

4.      В случае нескольких вкладов с одинаковой доходностью, но разными сроками, более высокое место в рейтинге занимает вклад с меньшим сроком.

5.      В случае наличия полностью идентичных вкладов по доходности и срокам размещения, более высокое место в рейтинге занимает вклад того банка, который имеет меньшее отношение суммарного объема вкладов к размеру капитала.

6.      В случае наличия у одного банка двух или более вкладов с одинаковой эффективной ставкой для суммы 1,4 млн. руб., для участия в рейтинге берется вклад с наименьшей минимальной суммой вклада.

 

В результате отбора вкладов по вышеуказанным критериям, рейтинг на текущий момент (апрель 2016 г.) выглядит следующим образом:

 

Название банка

Номер лицен-зии

Вклады/ Капитал

Кредитный рейтинг банка

Агентство

Ставка

Название вклада

Срок вклада, дней

Мин. сумма вклада, руб.

Капита-лизация процентов

Эффек-тивная ставка

Джей энд Ти Банк

3061

0,84

А+ стабильный

Эксперт РА

11,50%

"Кристальный"

367

500 000

да, ежемесячно

12,13%

Ишбанк

2867

0,11

А негативный

Эксперт РА

12,00%

"Срочный"

367

1 000 000

нет

12,00%

Новое Время

3492

0,10

А стабильный

Эксперт РА

11,00%

"Супер-сейф"

367

150 000

да, ежемесячно

11,57%

Московско-Парижский Банк

2646

0,47

А стабильный

Эксперт РА

11,50%

"Весенняя соната"

200

30 000

нет

11,50%

Кредит Европа Банк

3311

0,46

A+(rus)

Fitch

11,40%

"Срочный"

368

3 000

нет

11,40%

 

Кратко проанализируем попавшие в рейтинг вклады.

 

Первое место в рейтинге занимает Джей энд Ти Банк с вкладом «Кристальный». Это простой вклад без пополнения и расходных операций, высокую ставку по которому обеспечивает в том числе возможность ежемесячной капитализации процентов.  Главный минус вклада для среднего вкладчика – достаточно существенные требования к минимальной сумме вклада (500 тысуб.). Класть все яйца в одну корзину неправильно, поэтому этот вклад подходит только достаточно обеспеченным вкладчикам.

 

То же самое касается и вклада от Ишбанка «Срочный» со ставкой 12%. Вклад простой сберегательный, без приходных и расходных операций и без капитализации процентов. У кого нет возможности или желания положить в этот дочерний турецкий банк 1 млн. руб., может ограничиться суммой от 100 тыс. руб. Ставка при этом снизится до 11,75%, но даже в этом случае вклад не уйдет со второго места. Другое дело,  что банк, повторяю, имеет турецкие корни, что кому-то может показаться неприемлемым в нынешней ситуации.

 

Вклад «Супер-Сейф» от банка «Новое Время» весьма интересный,  поскольку подразумевает возможность ежемесячной капитализации процентов, что может обеспечить доходность около 11,5% годовых,  расходных операций до неснижаемого остатка 150 тыс. руб. и дополнительных взносов, «компенсирующих» расходные операции (но при этом превышать первоначальную сумму вклада дополнительными взносами нельзя). 

 

Московско-Парижский банк предлагает вклад «Весенняя соната», позволяющий получить при  сроке вклада 200 дней хорошую ставку 11,5%.  Минимальная сумма вклада 30 тыс. руб. Пожалуй, для практически полугодовых вкладов трудно найти лучшее предложение. У Московско-Парижского банка на большинстве вкладов предусмотрен бонус 0,5% годовых при открытии следующего вклада после окончания предыдущего либо при наличии действующего вклада, но этот бонус при составлении рейтинга не учтен.

 

По вкладу «Срочный»  от  Кредит Европа банка вкладчик получит 11,4% через 368 дней, проценты выплачиваются в конце срока вклада. Вклад лидирует по минимальной сумме:  на вклад можно положить всего 3 тыс. рублей.


На форум